诚金资产中国人寿财险西藏分公司推广完全成本保险让雪域高原种粮户吃下“定心丸”

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　　7月的藏东大地，油绿的青稞田在阳光下泛起波浪。昌都市洛隆县俄西乡的农户扎西平措站在田埂上，望着谷穗饱满的庄稼，笑容满面。

　　“今年雨水多，以前总担心收成不够本，现在有了保险保障，心里有底了。”他口中的“保险保障”，是中国人寿（601628）财险西藏分公司在昌都洛隆县、边坝县等地推广的完全成本保险。

　　作为西藏农业的支柱，青稞、玉米、小麦等主粮作物长期面临自然灾害和市场波动的双重风险。过去诚金资产，传统农业保险仅覆盖种子、化肥等直接物化成本，保障额度偏低。以青稞为例，每亩保额仅380元，农户遭遇灾害后获得的赔款难以弥补实际损失。

　　2025年，中国人寿财险西藏分公司积极响应国家政策，推出完全成本保险，将保险责任扩展至土地成本、人工费用等全生产要素。数据显示，截至6月底，该分公司今年已在昌都、山南等地市的5个县域承保2.72万户，覆盖农田18.92万亩，提供风险保障金额1.49亿元，较去年同期增长6092万元。

　　“完全成本保险相当于为每亩庄稼上了‘全险’，农户即便遭遇绝收，拿到的赔款也足够覆盖前期投入的所有成本，保障水平实现质的飞跃。”中国人寿财险西藏分公司农村业务部负责人介绍称，青稞和稻谷的保障额度从380元/亩提升至800元/亩，小麦从350元/亩增至750元/亩，玉米从380元/亩跃升至900元/亩。

　　保费贵不贵是影响农户参保积极性的最主要因素。对此，西藏自治区构建了多层次补贴机制。以青稞为例，自治区财政补贴80%，地市和县区财政分担16%，农户仅需自付4%，每亩支付仅1.28元。即便是保费较高的玉米，农户每亩也只需承担2.16元。

　　山南市贡嘎县的种粮户次仁群培算了一笔账：“我家20亩青稞，去年交了大约6元的保费，今年虽然保额翻倍，但自己只交了不到26元。万一受灾严重，最高赔款能从7600元涨到1.6万元。”

　　完全成本保险的实施，正深刻改变着西藏农业生产方式。随着保险保障水平的大幅提升，越来越多的农牧民开始扩大种植面积、选用优质品种、增加农业投入。在昌都、山南等地的田间地头，机械化播种、科学施肥等现代农业技术正加速普及，合作社、家庭农场等新型经营模式如雨后春笋般涌现。

　　“这种从‘被动防灾’到‘主动经营’的转变，不仅提高了土地产出效益，更推动着西藏农业向规模化、现代化方向稳步迈进。保险的经济‘减震器’和社会‘稳定器’功能，正在雪域高原激发出前所未有的农业生产活力。”中国人寿财险西藏分公司相关负责人表示。

　　未来，中国人寿财险西藏分公司将进一步扩大完全成本保险覆盖区域，并探索“保险+期货”模式，帮助农户减少灾害损失，助力西藏打造高质高效的现代农业体系。

　　（通讯员龚晶对本文亦有贡献）诚金资产

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